重庆农商行未充分披露产品重要信息 被重庆证监局出具警示函
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重庆农商行未充分披露产品重要信息 被重庆证监局出具警示函

重庆证监局日前作出决定,对重庆农村商业银行股份有限公司采取出具警示函行政监管措施。决定指出,重庆农商行向投资者销售基金前,未向投资者告知:因经营机构的业务或者财产状况变化,可能导致本金或者原始本金亏损的事项,以及影响客户判断的重要事由,违反《证券期货投资者适当性管理办法》第二十三条规定。重庆农商行支行个别员工在未取得基金从业资格的情况下进行了基金宣传推介活动,违反了《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》第三十条和《关于实施<公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法>的规》)第十七条的规定。

决定还要求重庆农商行高度重视,严格对照基金销售相关法律法规,切实加强内控合规管理,强化员工执业行为监督,杜绝上述问题再次发生。

据了解,重庆农商行去年还因违规行为被中国银保监会重庆监管局、中国人民银行重庆营业管理部出具行政处罚决定。

重庆农商行未充分披露产品重要信息 被重庆证监局出具警示函

此外,据重庆农商行统计,2022年上半年其共计受理消费投诉944件,涉及人民币储蓄、贷款、银行卡、支付结算、人民币管理、外汇业务、个人金融信息、银行代理业务、其他中间业务、债务催收、功能类业务、其他银行业务、其他投诉、法人类业务14项业务类别;服务态度及质量、业务系统及设施设备、制度及业务规则与流程、营销方式及手段、信息披露、自主选择权、定价收费、合同条款、资金安全、信息安全、债务催收方式及手段11项投诉原因。

重庆农商行的前身为重庆市农村信用合作社联合社、重庆市渝中区农村信用合作社联合社等38家县(区)农村信用合作社联合社及重庆武隆农村合作银行。2008年6月27日,注册成立为股份有限公司。截至2022年9月末,重庆农商行下辖7家分行、35家支行,共1700余个营业机构,发起设立1家金融租赁公司、1家理财公司、12家村镇银行。

得益于县域网点覆盖面广的优势,重庆农商行将零售金融业务、县域金融业务作为战略重点,这也是其主要业务收入来源之一。截至2022年6月末,重庆农商行县域地区贷款余额占重庆农商行贷款余额的50.36%;县域存款余额占重庆农商行存款余额的70.57%;从客户结构上看,个人存款6,591.72亿元,占比80.32%,公司存款1,559.39亿元,占比19.00%,保证金存款5,529.8,占比0.68%;公司贷款和垫款2,920.55亿元,个人贷款和垫款2,734.03亿元。

可以看出,个人、普通居民是重庆农商行的主要客户群体,很多储户是出于对重庆农商行的信任购买理财产品,保护消费者权益应当是重庆农商行管理和关注的重点。

对于消费者权益保护工作,重庆农商行在其发布的公告中称,其秉持“金融为民,人民至上”的发展理念,通过启动手机银行APP乡村版建设、加大基础金融服务投入力度、搭建多渠道金融服务网络、开展“3.15教育宣传周”“金融知识万里行”等主题宣传活动、开展各项专题宣教、完善投诉受理渠道等方式持续提升消费者权益保护工作水平和意识。

“金融交易中存在着严重的信息不对称,普通居民很难拥有丰富的金融知识,而且金融机构工作人员往往也不完全了解金融产品所包含的风险。这就导致金融消费相较于其他方面的消费,当事人常常会遭受更大的利益损失。”中国银行保险监督管理委员会主席、党委书记,中国人民银行党委书记、副行长郭树清说。

为切实保护银行业保险业消费者合法权益,3月1日开始施行《银行保险机构消费者权益保护管理办法》,办法规定金融消费者享有知情权、自主选择权等八大权益,银行保险机构应当准确评定产品风险等级,充分披露产品关键信息。

为提升股份制银行的监管质效,1月4日,中国银保监会股份制银行部党支部发文强调,股份制银行应当以实际改革行动提升内部治理水平,从“速度赶超”向“质量提升”转变。要严格合规监管,坚持抓早、抓小,及时纠正股份制银行违法违规行为和内控管理缺陷。深入贯彻以人民为中心发展理念,严格创新产品监管,规范产品销售行为,切实维护消费者合法权益。督导股份制银行加强员工行为管理,提升案件防控水平。强化存款、理财、信用卡、代销、托管等涉众业务领域的合规管理。加大反洗钱合规风险防控力度。加快完成理财、互联网贷款等重点业务的整改规范。

除了内控合规管理不足外,重庆农商行接连被行政处罚或许还与其人才队伍建设理念有关。重庆农商行希望打造一支“营销铁军”,培育适应金融发展前沿、改革创新要求、市场竞争挑战和农村金融特色的优秀人才队伍。重点提升“反应灵敏、随行就市”的定价能力、“敢于攻坚、善于获客”的营销能力以及“前瞻预判、提早化解”的风控能力。

用灵活的方式创收,勇于提高营销能力无可厚非,可一旦放松内控管理、采取忽视甚至损害消费者权益的营销手段,失去了居民的信任,何谈打造“营销铁军”?对于金融消费者的保护也应当避免只做表面工作,只重宣传不重实效。只有审慎经营,维护客户的财产安全,让消费者获得切实的安全感,才是最有效的获客方式,助力银行实现从“速度赶超”向“质量提升”的转变。