市场主体融资更便捷 重庆加快推进金融数字化转型

7月23日，来自人民银行重庆市分行的数据显示：今年以来，重庆企事业单位贷款实现稳步增长，工业、服务业和基础设施业中长期贷款保持了较高增速，普惠金融各领域贷款增长较快，贷款支持科技型企业力度较大。截至2024年6月末，全市本外币各项贷款余额达58428亿元，同比增长6.3%。

其中，全市本外币企事业单位中长期贷款余额达25073.3亿元，同比增长13.4%；本外币工业中长期贷款余额达3911.9亿元，同比增长15.1%；本外币服务业中长期贷款余额达6070.2亿元，同比增长21.6% ；普惠小微贷款余额达6046.4亿元，同比增长13.5%。

数据的背后，折射出这样一个事实：近年来，重庆金融业积极融入数字金融发展浪潮，加快推进金融产品和服务数字化转型，不断提升金融数字化、智慧化运行水平，让市场主体融资更便捷、提升融资获得率，高效满足实体经济金融需求。这成为了金融支持实体经济发展的一股重要动力。

重庆金融业是如何推进金融数字化转型的？以下几个典型案例，或许可以让我们管中窥豹。

▲2024年4月，重庆首个工业集采及数字金融服务平台项目落户西部（重庆）科学城。图为工业集采及数字金融服务平台展示大厅效果图。受访单位供图

推广“长江渝融通”平台

市场主体贷款可“货比三家”

“感谢重庆农村商业银行便捷高效的贷款，让我压在心头的石头终于落地了。”日前，重庆市涪陵区浩阳食品有限公司（下称浩阳食品）获得一笔银行贷款，解决了急需资金的燃眉之急，其负责人杨某顿时眉头舒展。

浩阳食品是一家主要从事榨菜加工、销售等业务的企业。前段时间，因对产品更新后外部订单增多，该公司需大量购进盐菜块。然而，下游企业的应收账款迟迟未回笼，却导致该公司面临着资金不足，无法购买更多原材料以按时、足量交付订单的难题。

面对这种情况，该公司只能贷款。这时，其负责人杨某想起了“长江渝融通”普惠小微线上融资服务平台（下称“长江渝融通”平台），便用手机扫码进入该平台，提交了贷款申请。重庆农村商业银行涪陵分行收到贷款申请后，迅速与之对接，并很快运用人民银行支小再贷款，为该公司发放了500万元流动资金贷款，执行利率仅为3.7%。这既为该公司维持正常生产经营提供了资金保障，又为其降低了融资成本。

据悉，“长江渝融通”平台是人民银行重庆市分行指导建设的，集便捷线上申贷中心、信贷产品线上超市、一站式线上综合金融服务中心为一体的惠企平台。平台以专区形式分类展示了信贷产品“对象、条件、金额、利率、期限”等标准化字段信息，让众多银行在同一平台为市场主体提供差异化信贷服务。同时，还引入了政府性融资担保公司，为市场主体提供融资增信服务，进一步提升市场主体获贷率。通过该平台，需要贷款的市场主体可以对信贷产品“货比三家”，快速与金融机构对接；金融机构可以快速接单，并完成调查、授信、放款等全流程。

截至目前，“长江渝融通”平台已连接66家银行、23家政府性融资担保公司、700余个银行网点、3200余位客户经理，累计服务市场主体4.3万户，促进融资对接超600亿元。

开发线上信贷产品

提升农村金融服务水平

“像我这样的养殖户，固定资产十分有限，缺乏抵押担保物，以前找银行贷款想都不敢想。而现在，通过手机扫码就可以随时随地在线申请贷款，真是太方便了！”近日，谈起自己轻松拿到的一笔贷款时，巫溪县生猪养殖户张友平感慨万分。

张友平从2020年开始涉足生猪养殖。4年来，在当地政府部门的技术指导下，他的生猪养殖规模逐渐扩大。但随之而来，其养猪场所需的资金也越来越多。前段时间，因经营利润用于养猪场场地建设及经营周转，他遇到了想购买猪崽却缺钱的问题，急需向银行贷款。但由于缺少抵押物，他不知哪家银行可以贷款给他。

好在，邮储银行重庆巫溪支行工作人员在走访过程中，知悉了其面临的难题，决定为其提供资金支持。随后，在该支行工作人员指导下，张友平通过“一码通”在线申请贷款。仅仅3分钟后，他就凭借良好的信用，拿到了10万元信用贷款。

像张友平一样的受益者还有不少。今年1月，邮储银行重庆分行创新推出“渝”系列金融服务，运用大数据、云计算、人工智能等数字技术优化金融产品、服务流程和融资模式，探索搭建了“渝”系列“一码通”数字化融资对接平台，提升市场主体融资便利化水平。“一码通”汇集了“渝”系列所有的子品牌、业务产品及各项惠民活动，中小微企业、养殖户等市场主体用手机扫描二维码，即可查询契合自身需求的产品服务，在线上提交融资申请。据悉，“渝”系列金融服务上线5个多月来，已有超过6200人次扫码办理信贷业务。

以数字化手段提升农村地区金融服务水平，竭力打通农村金融服务“最后一公里”，重庆农村商业银行也进行了积极探索。

如，该行通过“远程视频+现场办理业务”、全渠道“空中柜面”服务、“方言银行”服务等数字金融服务模式，使得涉农金融服务效率大幅提升。尤其是，其推出的7×24小时全线上办贷业务，从银行授信到客户支用贷款，最快仅需1分钟。

将数据价值转化为信用价值

探索破解科技型企业融资难题

企业缺乏抵押物，满足不了银行放贷条件。关键时候，其数据价值发挥了作用，助其成功拿到了贷款——不久前，重庆某新材料科技有限公司有过这样一种经历。

该公司是一家科技型企业，主要从事新材料技术推广服务，塑料制品、塑料模具的生产，主要客户为海尔、格力、美的等国内知名大型制造企业。前不久，因回款账期较长，公司出现了资金紧张的情况，需要贷款。然而，由于缺乏抵押物，公司遇到了贷款难题。

重庆富民银行了解到该公司的情况后，决定利用其创新推出的“富税贷”信贷产品为其发放贷款。该产品通过整合企业数据信息，将数据价值转化为信用价值，并以企业纳税数据为基础授信依据，为企业法人或其股东提供纯线上无抵押经营性贷款支持。据此，该公司相关负责人通过线上申请了“富税贷”贷款。在提供了个人身份证、企业营业执照，再经税务信息授权后，公司便拿到了120万元贷款。

新重庆-重庆日报记者 黄光红 实习生 季敏

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