房地产“白名单”扩围后 重庆金融监管局首提加强“假按揭”风险防控

10月21日上午，国家金融监督管理总局重庆监管局（简称重庆金融监管局）发布了《关于进一步规范个人住房按揭贷款促进房地产市场平稳健康发展的通知》（简称《通知》），进一步规范各银行机构个人住房按揭贷款相关事宜，更好支持辖内城乡居民多样化改善性住房需求并防控房地产金融风险。

《通知》称，要加强“假按揭”风险防控。各银行机构要建立健全个人住房按揭贷款内控制度，严格执行借款人面谈制度，坚持通过利用现场调查、数字化工具等多种方式充分核实贷款申请相关信息的真实性、完整性和有效性。要从审慎角度出发，合理评估借款人收入真实性、还款来源稳定性和押品价值。有效落实贷后管理各项措施，持续监控贷款风险。高度重视不法分子套取银行贷款的潜在风险，及时向监管部门报告“职业背债人”“不法贷款中介”等线索。

据媒体报道，这是10月17日有关部门强调地产白名单“扩容”、房地产信贷支持进一步放宽后，首个地方监管部门就此进行示警。

《通知》强调，为加强案件风险防控，还应：加强员工行为管理。各银行机构要持续开展员工异常行为排查，重点关注员工与中介机构及其工作人员交往情况，严禁银行员工收取或赠送相关合作机构及其从业人员礼品礼金，严防“内外勾结”套取银行贷款等情况发生。加强业务风险排查。各银行机构要加强个人住房按揭贷款内部监督检查，及时排查潜在风险，弥补管理漏洞。定期对本行相关业务的费用支出、资产质量、催收情况、押品管理、房地产中介合作等开展评估，督促“一二三道防线”及分支机构落实责任，对违规问题严肃开展追责问责。

《通知》还称，要完善内部管理机制。落实“禁止返佣”管理要求。各银行机构要明确禁止向个人住房按揭贷款合作机构及个人的返佣行为，加强内部财务制度管理和员工行为的培训教育与监督，确保严格遵守相关规定。及时清理、取消、终止执行已签订的费用返点协议及类似的各项业务合作约定。各银行机构应明确对违反禁止行为的内部机构及员工的惩戒措施，压实责任，确保落实。优化绩效考核体系。各银行机构应科学合理制定绩效考核指标，杜绝“花钱买份额”现象，使绩效指标与风险控制相匹配，实现高质量发展。