提高中小微企业融资效率 “资金流信用”信贷服务新模式在渝落地

记者11月26日从人民银行重庆市分行获悉，全国中小微企业信用信息共享平台（以下简称资金流平台）于近日上线试运行，重庆农村商业银行成为全国首批、西南唯一成功接入该平台的地方法人金融机构，在重庆推出“资金流信用”信贷服务新模式，让中小微企业融资更快、更方便。

据悉，资金流平台是由中国人民银行征信中心牵头，组织金融机构建设的银行资金流数据共享平台。近日，重庆农村商业银行通过资金流平台，查询极达鑫环境科技（重庆）有限公司的资金流信用信息。在此基础上，根据资金流数据进行营收、电力支出、上下游稳定性指标等综合测算，成功为该公司授信1000万元，并发放信用贷款430万元。

“我们授权银行通过资金流平台线上查询资金流信息，极大缩短了我们线下跑腿打印纸质流水的时间，大大提高了办理贷款的效率。同时，也便于银行通过更多渠道了解我们的经营情况，增进了我们与银行之间的信任。” 极达鑫环境科技（重庆）有限公司负责人说。

重庆农村商业银行客户经理表示，以往，该行靠人工核实银行流水数据至少要花2-3小时，现在使用资金流报告，仅需10分钟左右就能直观获得企业真实的经营信息。这为银行贷前调查提供了重要参考，让银行发放贷款心中有数、底气更足。

截至2024年11月24日，该行共查询44户中小微企业资金流信息，并已授信通过15户，授信金额达4842万元；放款14笔，金额达3992万元。

人民银行重庆市分行相关负责人介绍，资金流信用信息是中小微企业重要的信用信息之一，能够全生命周期地动态反映中小微企业的经营情况、收支状况、偿债能力、履约行为。资金流平台的上线，解决了金融机构跨行共享资金流信用信息的问题，可帮助金融机构更加准确、全面、高效评估企业信用状况，以“资金流信用”信贷新模式助力中小微企业获得融资。

此外，资金流平台上线运行，还有助于促进金融机构“智能风控”数字化改造，有效防范中小微企业信贷风险。以往，如何鉴别银行资金流水的真实性、可靠性一直是金融机构为中小微企业融资头疼的问题。而资金流平台从根本上解决了假账户、假流水的问题，极大地降低了银行流水资料造假的概率，增强了银行的风险管控能力。

下一步，人民银行重庆市分行将督促重庆辖区其他地方性法人金融机构积极参与第二批试点，督促在渝18家全国性商业银行积极推广资金流平台应用，充分发挥征信服务实体经济的作用，更好地支持中小微企业发展。

新重庆-重庆日报记者 黄光红