从“糊涂账”到“明白纸” 重庆为融资主体开“阳光账单”

2025年3月，重庆启动明示企业贷款综合融资成本试点工作（以下简称“明示工作”），让贷款利率、费用一表见底，成本、期限一目了然。同时，结合辖区消费金融公司聚集特征，在全国率先将明示贷款成本的主体由企业扩展到个人。

试点以来，此项工作既让金融消费者有了“明白借钱、安心用钱”的获得感，也夯实了银企互信基石，以金融透明化改革撬动了产业能级跃升。9月10日，来自中国人民银行重庆市分行的数据显示，试点仅4个月后，这张“贷款明白纸”就已覆盖全市3.57万笔贷款、涉及资金693.52亿元，受益者包括企业、个体工商户、小微企业主以及个人消费者。

解构融资成本，让企业一眼看懂每一分钱去向

重庆某科技有限公司深耕汽车零部件十余载，今年，由于其经营规模扩大，迫切需求新增融资。重庆银行第一时间上门送政策、送方案：将该公司存量2400万元贷款一次性下调利率60BP，直接为其“降息”减负；当场新增1300万元流动资金授信。双方共同填写“贷款明白纸”，贷款各项成本的收费总额、收费主体、支付周期等被逐一明示。

最后算下来，该公司综合融资成本不到3%，其中评估、抵押等费用由银行全额承担，企业“零附加”轻装上阵。

“原来只盯利率，没算杂费，一看综合成本吓一跳。好在评估费、抵押登记费由银行买单。这真划算！”企业负责人表示。

中国人民银行重庆市分行相关负责人介绍，明示工作启动以来，该行指导银行机构与企业共同填写“贷款明白纸”，把利息、评估费、担保费、中介费等所有成本一项不落“晒”在表里，让企业“一眼看懂”每一分钱的去向，切实维护其知情权和选择权。

精准匹配信贷产品，为企业降低融资成本

重庆某机电设备有限公司是国家级专精特新及高新技术企业，因下游客户付款方式主要为商业票据，其应收账款兑现成本高达5%以上。在大多数情况下，该公司为了流动资金周转，不得不付出高成本贴现，企业负责人一直为该问题而发愁。

前段时间，重庆农商行主动上门服务，向其讲解专精特新及高新技术企业优惠政策、明示贷款融资成本，赢得企业信任。而后，该行为这家企业精准匹配“专精特新贷款”，将其综合融资成本降低到2%以下，还主动为其提供银行承兑汇票服务。

得益于此，该公司不用通过高成本贴现来获取流动资金，解决了发展的后顾之忧。

“在明示工作中，我们指导银行机构‘一对一’问需、‘一企一策’定制，把政策红利转化为适配信贷产品，有效满足实体经济的信贷需求。”中国人民银行重庆市分行相关负责人说，这样，既能帮助企业卸下高息过桥费、手续费等包袱，又能让银行“敢贷愿贷”，合力筑起防中介、降成本、增信用的“防火墙”。

将“贷款明白纸”送进园区，让更多企业享受政策红利

通过开展明示工作，“贷款明白纸”还被送进了园区等制造业发展阵地，让更多企业切实享受到政策红利。

比如，人民银行巴南分行围绕“33618”现代制造业集群体系，深入分析制造业不同企业的融资成本构成和金融需求，形成“宣传入园、辅导进企、服务到链”的常态化机制，将明示工作从一个企业推广到一个产业集群、一个园区。在此基础上，依托园区企业服务部让企业与金融机构“双向奔赴”。

今年7月，农业银行巴南支行运用“供应链贷款”，为29户小微制造业企业发放贷款超2000万元，平均综合融资成本为3.04%。

新重庆-重庆日报记者 黄光红

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